Dans ce modèle de financement participatif, les contributeurs prêtent de l’argent à des entreprises ou à des privés et reçoivent des intérêts en retour.
Le crowdlending, aussi appelé peer-to-peer (P2P) ou social lending, permet à des contributeurs de prêter de l’argent à des sociétés ou à des particuliers, en échange d’intérêts. Le montant de l’intéressement dépend des risques associés au prêt. L’avantage pour les entreprises est qu’elles peuvent ainsi se passer des intermédiaires financiers traditionnels que sont, par exemples, les banques. Ce système permet d’obtenir des crédits à des taux d’intérêt intéressants et les démarches peuvent se révéler plus faciles qu’avec les établissements bancaires. Une formule particulièrement avantageuse pour les start-up.
Joindre les deux bouts
Principale plateforme suisse de crowdlending, Cashare a déjà permis de financer plus de 1’400 projets. Un de ses utilisateurs a, par exemple, obtenu un prêt de CHF 50'000 pour "couvrir des besoins inattendus de fin d’année". Peu risquée, la créance octroyée était remboursable sur 36 mois avec un taux d’intérêt à 6,9%.
Forte progression
Parmi les différentes formes de financement participatif existantes, le crowdlending est celle qui a connu la plus forte progression en Suisse en 2015. Les montants prêtés ont augmenté de 126% par rapport à l’année précédente, pour s’établir à CHF 7,9 millions, selon le rapport Crowdfunding Monitoring Schweiz 2016 de la Haute école de Lucerne. Cette hausse massive s’explique par l’arrivée de nouvelles plateformes permettant de soutenir les PME.
